L’essentiel de l’assurance contre les erreurs et omissions pour les petites entreprises

La gestion d’une entreprise comporte son lot de défis. La charge de travail augmente parfois pour les petites entreprises, et vous seul êtes responsable de jongler avec plusieurs aspects à la fois. En raison de cette structure, des erreurs ont tendance à se produire, quelle que soit la prudence dont vous faites preuve, le nombre d’employés hautement qualifiés que vous avez engagés et le nombre de précautions que vous prenez. Cependant, toutes les erreurs ne sont pas des incidents et accidents mineurs que vous pouvez résoudre en moins de 20 minutes. Certaines d’entre elles peuvent avoir de graves répercussions sur votre entreprise, tant sur le plan juridique que financier. C’est pourquoi couvrir les frais juridiques potentiels, et la perte de revenus avec une police d’assurance erreurs et omissions (E&O) peut être nécessaire si vous cherchez à maintenir votre entreprise à flot à long terme.

Qu’est-ce que l’assurance E&O

Vous avez peut-être fait un lien personnel avec le paragraphe précédent, mais vous vous demandez peut-être encore : qu’est-ce que l’assurance Erreurs & Omissions ? L’assurance E&O est un type d’assurance responsabilité professionnelle qui contribue à vous protéger contre les poursuites judiciaires vous accusant d’erreurs dans vos services et produits professionnels. Dans la plupart des cas, votre compagnie d’assurance finit par couvrir les frais juridiques ainsi que tout règlement convenu entre vous et le tiers ou décidé par le tribunal. Quoi qu’il en soit, ne pas avoir une police d’assurance E&O active pourrait rapidement vous laisser des centaines de milliers de dollars de dettes pour une seule erreur. Les erreurs et omissions que votre police d’assurance E&O couvre comprennent la négligence, la fausse représentation de votre produit ou service, la fourniture de conseils inexacts aux clients et toute violation de la bonne foi dans les pratiques commerciales équitables. Outre les frais de justice et les règlements, l’assurance E&O peut également couvrir la perte de revenus pendant votre procès et tout dommage que vous auriez pu subir du fait de l’ensemble de l’incident.

Qui a besoin d’une assurance E&O ?

L’assurance E&O est une forme d’assurance de base pour les entreprises de divers secteurs d’activité, allant des agences immobilières et comptables aux agences de graphisme et de publicité. Toute entreprise où des erreurs pourraient affecter les clients et les consommateurs a besoin d’une police d’assurance E&O. Cependant, le besoin ne se limite pas aux entreprises enregistrées. Les entrepreneurs indépendants et les freelances devraient également souscrire une police d’assurance E&O pour couvrir les erreurs qu’ils pourraient commettre en servant un client. Une autre chose essentielle à savoir est que le coût du litige est rarement proportionnel à la taille de l’entreprise et à son revenu annuel. Ainsi, alors que les grandes entreprises peuvent facilement payer leurs frais juridiques et leurs règlements sans s’endetter, il n’en va pas de même pour les petites entreprises et les startups. Un seul procès pourrait faire sombrer votre petite entreprise, d’où l’importance particulière d’obtenir une assurance E&O dès le début.

Comment obtenir une assurance erreurs et omissions ?

Comme la demande d’assurance erreurs et omissions est élevée dans presque tous les secteurs d’activité, vous pouvez l’obtenir auprès de diverses sources, des courtiers d’assurance aux conseillers en placement inscrits et même aux planificateurs financiers. Selon votre secteur d’activité, le niveau de risque et les normes de sûreté et de sécurité que vous appliquez dans votre entreprise, votre police d’assurance E&O pourrait varier entre 500 € et 1 000 € par employé par an. Plus votre entreprise est grande et plus les risques sont élevés dans votre secteur, plus vous payez pour votre assurance. En ce qui concerne les rabais, il peut être difficile d’obtenir une assurance erreurs et omissions dans le cadre d’un forfait d’assurance, selon votre secteur d’activité, votre fournisseur et votre emplacement. Par exemple, les polices d’assurance parapluie ne peuvent pas être utilisées pour booster votre assurance E&O.

Les choses à considérer pour votre petite entreprise

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise dans l’un des secteurs mentionnés précédemment et que vous n’avez pas de police d’assurance E&O, il est temps de commencer à en planifier une. Le préjudice que votre petite entreprise pourrait subir au cours d’une bataille juridique peut être dévastateur pour vos finances ainsi que pour la réputation de votre entreprise. C’est particulièrement vrai si vous êtes une entreprise interentreprises (B2B), car les dommages subis par votre client seraient plus importants s’il s’agissait d’une entreprise plutôt que d’un particulier. En outre, les entreprises B2B ont souvent moins de clients que les entreprises B2C, de sorte qu’une réputation ternie pourrait mettre fin à votre activité. Pour conclure, gérer une petite entreprise est stressant à plus d’un titre. Mais obtenir une police d’assurance qui couvre vos erreurs peut soulager beaucoup de stress et vous permettre de vous concentrer plutôt sur la croissance de votre entreprise.

L’assurance est un investissement

Comme toutes les dépenses professionnelles nécessaires, les polices d’assurance tendent à être un investissement à long terme. Bien que vous puissiez être tenté de reporter une dépense aussi coûteuse jusqu’à ce que votre entreprise soit plus établie, c’est peu judicieux. Après tout, il suffit d’une seule erreur pour que tout votre dur labeur soit réduit à néant en plus d’une immense dette.